Нис военная ипотека сумма. Какую сумму перечисляют по военной ипотеке. Покупка жилья в новостройке

Дата написания: 15.04.2024

Время на чтение: 14 минут

Несмотря на большое количество информации о военной ипотеке, распространённой в интернете и печатных изданиях, вопросов, связанных с этой программой меньше не становиться. Самым волнующим из них остаётся вопрос о сумме накоплений по военной ипотеке, из чего она формируется и как используется.

Кроме того, возникают вопросы о том, что происходит с накоплениями, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, а также можно ли получить деньги при увольнении.

Формирование именного счета

Правила формирования счета участников накопительно-ипотечной системы (НИС) установлены постановлением Правительства РФ.

В соответствии с Постановлением, формирование суммы накоплений на счёте участника НИС производиться с момента возникновения оснований для включения военнослужащего в реестр, и не зависит от фактической даты включения его в реестр или времени открытия именного лицевого счета по военной ипотеке.

Даты возникновения оснований установлены Постановлением Правительства и приказом Министра обороны.

Сумма накоплений формируется из двух источников:

ежегодного государственного взноса, поступающего из федерального бюджета и
дохода от инвестиций.

Сумма ежегодного взноса НИС устанавливается законом о бюджете и с каждым годом возрастает.

По сравнению с 2005 годом, когда начисления составляли всего 37 тысяч рублей. За эти годы сумма значительно выросла и внос на основании Постановления Правительства установил размер ежегодного взноса в размере 233 100 рублей.

Кроме того, ежегодный взнос за текущий год индексируется согласно официального уровня инфляции, и не может быть ниже уровня предыдущего года. Накопления прошлых лет индексации не подлежат, средства преумножаются из-за их инвестирования через управляющие компании.

Инвестирование сумм ежегодных взносов НИС разрешено только в высоконадежные активы, например, ценные государственные бумаги и облигации. Выбор управляющих компаний самим участником программы НИС не предусмотрен, и производиться конкурс военная ипотека, т.е. кому «Росвоенипотека» может доверить инвестирование средств участников НИС.

На сегодняшний день из 16 участвовавших в конкурсе компаний было выбрано три:

ООО «УК «Открытие»,
ЗАО «Регион ЭсМ» и
ООО «КапиталЪ».

С 2013 года с этими компания подписаны договора на доверительной управление.

Состояние накоплений участника НИС

Все средства поступают на именной лицевой счёт участника НИС, для открытия которого военнослужащему достаточно обратиться в любой банк, удобнее всего воспользоваться банком в котором планируете оформить ипотечный кредит.

Все взносы по военной ипотеке учитываются на лицевом счете участника НИС в период прохождения им военной службы. Начисление средств на именной госсчёт по военной ипотеке производится ежемесячно. в виде ежемесячных платежей производится из расчета 1/12 части от суммы, утвержденной на ежегодный взнос. Военная ипотека доступна в банке после трёх лет обязательных накоплений на именном счёте, которые в последствии пойдут на оплату первого взноса по ЦЖЗ.

Все средства, поступающие на именной лицевой госсчет военнослужащего, не являются его собственностью, до наступления права на их использование. То есть воспользоваться этими деньгами в собственных интересах, не получиться. Имеется в виду, кроме как целевой покупки жилой недвижимости. Программа позволяет через личный кабинет участника НИС на официальном сайте.

Все сведения о состоянии именного счета Министерством обороны получаются от Росвоенипотеки до 31 марта текущего года и в срок до 15 апреля направляются органам военного управления для вручения военнослужащим.

Если же информация по каким-либо причинам не была доведена до участника НИС, то ему следует обратиться с соответствующим рапортом на имя командира части, о направлении запроса в местное жилищное управление.

По программе самому участнику НИС? О состоянии лицевого счета военнослужащий может узнать. оформив соответствующий запрос в личном кабинете по военной ипотеке, который можно открыть зарегистрировавшись на официальном сайте Росвоенипотеки. Запрос рассматривается 4 рабочих дня и ответ по нему размещается в закрытом разделе сайта, в который участник НИС может войти по регистрационному номеру.

Для того, чтобы узнать, нужно обратиться к специальному калькулятору расчета, который подробно описывает алгоритм расчёта.

Использование накоплений с лицевого счёта

Все средства накоплений по военной ипотеке, ежегодно перечисляемые государством на именной лицевой счет участника НИС предназначены для целевого использования, что предполагает под собой покупку жилья или улучшения жилищных условий военнослужащих.

Размер накопительных взносов по годам, рублей:

1	2005	37 000
2	2006	40 600
3	2007	82 800
4	2008	89 900
5	2009	168 000
6	2010	175 600
7	2011	189 800
8	2012	205 200
9	2013	222 000
10	2014	233 100

Военнослужащие получают накопления на именной счёт ежемесячно равными долями, как 1/12 от суммы годового начисления.

Узнать размер накопленных средств по программе участника позволяет на официальном сайте Росвоенипотека.
Воспользоваться накоплениями можно только после истечения трех лет с момента регистрации участником НИС, о чем на основании соответствующего раппорта выдается свидетельство, подтверждающее право на получение ЦЖЗ - целевого жилищного займа.

Получив вышеуказанное Свидетельство необходимо обратиться в банк, предоставляющий ипотечные кредиты по военной ипотеке, приложив все необходимые документы. После одобрения заявки, остаётся выбрать подходящее по всем параметрам жилье и оформить договор.

Сумма средств с лицевого счёта участника НИС может быть использована для погашения жилищного кредита, полученного военнослужащим по гражданской ипотеке. Данное условие действительно только в случае, если кредит был оформлен без долевого участия других лиц. И до истечения положенных трёх лет службы по контракту.

При увольнении военнослужащего со службы:

по состоянию здоровья,
достижения предельного возраста,
семейным обстоятельствам и т.д.,

при общей выслуге 10 лет и более выплата кредита государством прекращается. Он имеет право на сумму положенных ему средств, начисленных в срок до даты исключения его из реестра личного состава.

Обязательства по погашению кредита ложатся на собственника жилья, и погашаются самостоятельно, согласно графика погашения кредита.

Если у военнослужащего (а также членов семьи) на момент подачи заявления о выплате, в собственности не значиться какой-либо недвижимости, за исключением жилья, приобретённого с помощью ЦЖЗ, ему производиться выплата средств, дополняющих накопления.

Если этих средств не хватает для окончательной выплаты по кредиту, остаток задолженности погашается из личных средств собственника.

Военнослужащий, не воспользовавшийся своим правом на ЦЖЗ, может получить всю сумму накоплений, находящуюся на счёте участника НИС, только в случае:

Если его стаж выслуги, в том числе и льготный, составляет 20 лет,
Уволен при наличии стажа 10 лет и более по следующим основаниям: ОШМ, достижения предельного возраста, признании ограниченно годным, семейным обстоятельствам.

В случае смерти или признания военнослужащего не годным к военной службе вся положенная сумма выплачивается членам его семьи.

Выплаты производятся учреждением, которое в течение месяца после получения всех документах о лице, получившем право на использовании накоплений, проверяет все данные и перечисляет всю сумму денежных средств по военной ипотеке по указанному лицевому счету.

Напомним, чтобы приобрести жильё по военной ипотеке, военнослужащий должен быть участником НИС в течение 3х лет , по истечение которых у него и возникает право на приобретение жилья по военной ипотеке. Подробнее про получение . В его распоряжении будет сумма:

Накопленная от 3х летнего участия в системе, а это около 700 тысяч рублей (он же ЦЖЗ).
Ежемесячные платежи, осуществляемые Росвоенипотекой в размере 20 490 рублей в месяц (данные за 2016г).
А также льготный ипотечный кредит от банка, максимальная сумма которого на конец 2016г составляет 2.4 млн. рублей, которую, однако, на практике банки редко дают.

И если с 3-х летними накоплениями от взносов всё более менее понятно, так как сумма здесь известна, то выдача кредита от банка для многих остаётся темным местом, вызывающим множество вопросов.

Предоставляемая банком сумма не зависит от дохода военнослужащего, но зависит от выслуги лет, и сколько ему осталось служить до наступления 45-летнего возраста. Также, сумма, выдаваемая по военной ипотеке, зависит от приобретаемого жилья. На сегодняшний день для военнослужащего доступно 3 типа жилья – первичка (новостройки), вторичка и дом с земельным участком (также вторичка). Какие требования предъявляют банки к приобретаемому объекту недвижимости можно посмотреть .

Какой банк даёт больше денег на военную ипотеку — пожалуй, самый насущный вопрос от военнослужащих. На официальном сайте Росвоенипотеки есть список банков, работающих по программе военной ипотеке. Эту информацию можете посмотреть у нас на сайте.

Основные требования банков к военной ипотеке

Базовые требования по ипотечному кредиту у банков схожи с гражданской ипотекой. А именно:

Отсутствие комиссии за выдачу кредита;
Обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости;
Обязательный залог под приобретаемый объект недвижимости;
Для подачи заявки обязательное предоставление свидетельства НИС;
Срок кредита – до 15 лет или до наступления предельного возраста военнослужащему (45 лет);
Отсутствие комиссии за досрочное погашение.

Новостройки

Для данного типа недвижимости следует уточнять список аккредитованных объектов, которые подходят для военной ипотеки.

Какие банки выдают ипотечный кредит военнослужащим:

Газпромбанк;
Банк Зенит;
Связьбанк;
ВТБ24;
РНКБ;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
Банк Россия;
Открытие;
АИЖК.

С подробными цифрами банков по новостройкам.

Вторичное жилье

Список банков:

Газпромбанк;
Зенит;
Сбербанк;
ВТБ24;
Связьбанк;
АИЖК;
РНКБ;
Банк Россия.

С подробными цифрами банков по вторичному жилью.

Жилой дом с земельным участком

На момент подготовки материала, данный тип кредита выдавал 4 банка:

Сбербанк;
ВТБ24;
Связьбанк;
РНКБ.

Подробные условия можно получить на сайте самого банка или в их отделениях.

Добавьте потребительский кредит

Также отметим, что на сайте Росвоенипотеки появилась информация о том, что Газпромбанк рефинансирует ранее взятые потребительские кредиты военнослужащих, а также несколько банков (Газпромбанк, Связьбанк и банк Зенит) выдают обыкновенные потребительские кредиты военнослужащим.

Это может быть полезно. К примеру, если Вы хотите значительно снизить ежемесячные платежи перед оформлением ипотеки, то можно рефинансировать старые долги.

Или добавить некоторую сумму потребительским кредитом уже после получения ипотечного кредита, скажем на ремонт, или закупку мебели. Также могут быть ситуации, когда Вам просто НЕ нужно брать ипотечный заем в банке (оплата только от Росвоенипотеки), а взять обычный потребительский кредит.

О том, как правильно приобрести жилье по военной ипотеке смотрите статью , которая является простым пошаговым руководством к действию.

В нашей стране существует три системы обеспечения жильем военнослужащих: жилищные сертификаты, натуральное жилье и государственные денежные субсидии вместо жилья. Рассмотрим как получить служащим квартиру с помощью военной ипотеки в 2016 и на какую сумму рассчитывать.

Государственные сертификаты на жилье – сертификаты живущим в военных городках закрытого типа служащим для переселения их в другие регионы.

Натуральное жилье – жилье, построенное за счет сред Министерства обороны и передаваемое вставшим в очередь военнослужащим в форме социального найма.

В 2016 году военная ипотека хороший способ получить необходимо жилье служащим

Денежные субсидии – денежная компенсация вставшим в очередь военнослужащим за полученное, но не использованное жилье. Так случается, когда квартира выделена в одном городе, а военный желает жить и работать в другом, на что имеет полное право. Тогда ему выделяются средства на приобретения жилья там, где он хочет.

С 2015 года Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны прекратил выдачу квартир в натуральном виде, а со следующего года официально приостанавливается выплата денежных субсидий. Помощь со стороны правительства и армии заменит военная ипотека в 2016 году, сумма которой позволяет приобрести комфортные условия и решить жилищный вопрос окончательно.

Военное управление заверило, что все, кто подал заявку на жилье до 2005 года, до 2020 года получат квартиру из числа оставшихся застроенных проектов или денежную субсидию. По приблизительным подсчетам, речь идет о 20 тысячах граждан.

Министерство обороны высказалось, что строительство обходится очень дорого. На балансе имеется жилье, которое не стало востребованным среди военных из-за отсутствия в том регионе хорошей работы или социальных благ. Служащий получает деньги, квартиры пустуют.

Было принято решение закрыть две последние системы обеспечения жильем, заменив их одной – накопительно-ипотечной. Государственные жилищные сертификаты как были, так и остаются работать.

Военная ипотека — условия предоставления в 2016 году

Военная ипотека предполагает:

Отбытие на службе от 3 лет.
Запись на участие в программе «Военная ипотека».

Участник программы ежегодно получает на свой именной счет сумму из государственного бюджета. Допускается использование накоплений военнослужащих для инвестирования и дополнительного начисления им процентов ежеквартально. Размер ипотечного государственного взноса регламентируется законом о бюджете и ежегодно индексируется с учетом инфляции. Суммы накоплений за прошедшие годы не подлежат индексации, только текущего. Например:

Взнос в 2005 году был равен 37 000 рублей

В 2006 году рубль обесценился на 9.7%

Взнос в 2006 году равен уже 40 600 рублей

По окончании 2006 года на счету военного числится 77 600 рублей (37 000 + 40 600). Их министерство обороны использует для инвестирования при возможности и после перечисляет проценты за пользование чужими средствами.

В 2007 году уровень инфляции достиг отметки в 103.9%.

Внос индексируется и причисляется в размере 82 800 рублей. Суммы за предыдущие годы не подлежат индексации, так как были пущены в инвестирование, следовательно госслужащий получил свою компенсацию.

Накопления участников программы разрешено инвестировать только в высоконадежные активы, как облигации, поэтому вы можете спать спокойно.

Особенности ипотечных накоплений:

Формируются из госбюджета;
Целевые – только на жилье;
Истребовать раньше срока нельзя;
Индексируются с учетом инфляции и прочих ставок;
Начисляется ежемесячно в размере 1/12 от ежегодного взноса;
Данные о состоянии счета можно узнать в Министерстве обороны или в личном кабинете официального сайта Росвоенипотеки;
Впервые воспользоваться средства можно по истечении 3 лет с момента регистрации участника программы;
Можно использовать для погашения гражданской ипотеки, без долевого участия иных лиц.

Военная ипотека 2016 год — изменения

Военную ипотеку в 2016 году ждут колоссальные изменения. Помимо сказанного выше о том, что квартиры более выдаваться не будут, денежные субсидии раздадут лишь тем, кто встал в очередь до 2005 года, планируется заморозить ипотечный государственный взнос 2015 года. Сейчас он находится на отметке 245 880 рублей.

Чем это грозит:

Выдавая ипотеку, банк располагает либо всей суммой накоплений отслужившего гражданина, либо частью и прогнозами поступлений на его счет из бюджета на следующие года. Заморозка взноса означает пересмотр ежемесячных платежей по ипотеке и графика платежей как такового.
Увеличивается разница, которую военнослужащий будет обязан внести самостоятельно после прекращения его субсидирования со стороны государства.
Для тех, кто еще не воспользовался ипотекой, появляется проблема с жильем, которое будет реально доступно на новых условиях накоплений.
Банки скорее всего уменьшат максимальную сумму предоставляемых военнослужащим займов из учета их будущих возможных платежей – до 1 700 000 рублей.
Ряд банков прекратят участие в программе «Военная ипотека».
Участникам программы придется более вдумчиво отнестись к выбору жилья, а так минимизировать дополнительные платные услуги по оформлению ипотеки и взять все в свои руки.

Как еще воспользоваться суммой из накоплений

Если вы стали участником программы «Военная ипотека», но не воспользовались своим правок на улучшение жилищных условий, то есть несколько способов истребовать сумму накоплений, и вот эти случаи:

При выслуге лет равной 20 годам;
При увольнении со стажем 10 лет по причине:
- Признания ограниченно годным;
- Семейных обстоятельств;
- Достижения предельного возраста;
В случае смерти.

При возникновении третьего случая, сумма выплачивается членам семьи. Если военнослужащий увольняется до истечения 10 лет стажа и до получения им права использования целевого жилищного займа, вся сумма накоплений возвращается в государственный бюджет. Тем, кто уволился до истечении 10 лет службы, имея жилье по ипотеке, обязаны так же вернуть средства государству в полном объеме.

Скорее всего сумма накоплений по военной ипотеке в 2016 году составят не более 250 000 рублей. Фото взято с сайта Google.ru

Таким образом, государство отдает долг гражданам, посвятившим жизнь Родине, и мотивирует одновременно их не уходить со службы. Такой метод используется даже в коммерческих компаниях, где работодатель платит за сотрудника кредит на жилье, чтобы тот не уходил. Вполне разумно.

Возвращать средства государству разрешено в течение 10 лет. Таким образом, обязательства перед государством закрываются в случае выслуги лет, или полного возврата суммы накоплений, а перед банком – в случае полного погашения займа.

Ставки по военной ипотеке находятся от 8.25 до 11.75 процентов. В январе будущего года планируется пересмотр ставки рефинансирования, а к концу 2016 года предсказывают снижение учетной ставки банков на 2 пункта. Может, государственные взносы более не собираются индексировать, но изменение процентных ставок сможет компенсировать потери отслуживших в войсках граждан.

Остается ждать и надеяться на лучший исход событий. Удачно вам заселиться!

Предоставление жилья военнослужащим РФ — одна из главных проблем государственного масштаба.

С 2005 года была запущена госпрограмма по ипотечному кредитованию для сотрудников армии, не имеющих собственного жилья и заключивших договор о долгосрочной службе в Вооруженных Силах РФ.

Сбербанк активно внедрял эту программу и с этого года сделал несколько шагов к улучшению условий кредитования.
Изначально такой кредит на жилье выдавался на индивидуальных условиях

Перемены оказались существенными и коснулись корректировки процентов. Прежде была определена процентная ставка в размере 11,75 % и была чуть меньше, чем у других банков, подключившихся к этой программе. В марте 2018 года банк пошел на снижение процентов до 10,9%. В октябре произошло второе понижение и сейчас их размер равен 9,5% , что значительно ниже относительно его предложений по стандартным ипотечным кредитам.

Второе изменение коснулось максимальной суммы по займу. С 2,05 млн. руб. она была увеличен до 2,205 млн.руб. , что позволяет заемщикам расширить выбор среди объектов приобретаемого жилья.

Новое снижение стоимости займа на жилье для защитников Родины произошло в конце августа 2019 года до 9,2%.

Банк для сотрудников Армии России улучшил условия получения жилищного займа

Условия предоставления военной ипотеки

В этой части кредитования изменений не произошло. Военная ипотека Сбербанка предполагает следующие условия :

кредит предоставляется военнослужащим-контрактникам, заключивших контракт на срок более 3 лет или тем, кто заключил его до 2005 года;
кредитозаемщик должен быть подключен к НИС и иметь индивидуальный накопительный счет;
кредитная сумма – в рублях;
кредитная сумма не выше 85% рыночной или оценочной стоимости покупаемого жилищного объекта;
срок действия ипотечного соглашения – до 20 лет;
в качестве залога по кредиту выступает покупаемое жилье, которое обязательно страхуется;
допускается досрочное погашение.

Преимущества военной ипотеки в Сбербанке

Военная ипотека в 2019 году, после происшедших нововведений, стала еще более выгодной для клиентов этого банка. Среди преимуществ следует отметить:

понижение ставки до 9,2 % годовых;
повышение максимальной кредитной суммы до 2,205 млн. руб.;
нет комиссии;
нет обязательного условия по личному страхованию кредитозаемщика;
предоставляется выбор на приобретение личного жилья в новостройках и среди объектов на вторичном рынке; помимо приобретения квартиры заемщики имеют право приобретать частные дома, коттеджы, таун-хаусы, комнаты;
отсутствие подтверждения платежеспособности заемщика, обязательного при всех стандартных видах ипотечного кредита (единственным исключением может быть оформление ссуды на максимальную сумму);
разрешено открывать накопительный вклад при наличии одного документа;
можно использовать накопительный вклад в качестве первого взноса;
предлагается всем военнослужащим, заключившим контракт;
первый взнос составляет 15% (личные накопления или государственная субсидия);
наименьший возраст кредитозаемщика — 21 год.

Как получить кредит

Покупка квартиры по военной ипотеке допускается только для участников накопительно-ипотечной системы. Сначала надо оформить свидетельство на целевой жилищный займ.

Заемщик по военному кредиту на жилье может оформить как вторичное жилье, так и новостройку

Подобный документ оформляется в «Росвоенипотеке». Затем надо действовать по следующей схеме :

изучить рынок жилья и определиться с предполагаемой суммой займа;
обратиться в банковское учреждение для подачи заявки на займ (при себе иметь паспорт и свидетельство на право займа);
получить разрешение на поданную ранее заявку;
на протяжении 60 дней выбрать подходящий вариант на рынке жилья;
с пакетом документов по выбранному объекту снова обратиться в банк;
после согласования подписать договор займа;
застраховать залоговое имущество;
приобрести жилье и предоставить в отделение договор купли-продажи;
оформить регистрацию права собственности на купленное жилье.

С обновленными условиями жилье для военнослужащих стало ещё доступнее

Заключение

Сбербанк пошел на снижение по военной ипотеке, продолжая стратегию упрощения базовых процентных ставок. Разработанная ранее госпрограмма по кредитованию военнослужащих РФ позволяет многим защитникам Родины уже через несколько лет службы купить квартиру и решить свой квартирный вопрос. Огромный плюс этой программы – предоставление клиенту возможности выбора места и качества жилья.

Условия предоставления

Чтобы принять участие в программе, необходимо:

Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.

Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту он должен будет погасить из личных средств.

Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.

Субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).

Кто может получить

Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.

Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:

офицеры;
прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.

Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.

Законом регламентируется возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.

Субсидия выплачивается в нескольких случаях:

если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
в случае его смерти;
если военный был уволен по семейным обстоятельствам при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.